Contexto

Los métodos de captación de nuevos mutualistas estaban limitados a operaciones presenciales, bien a través de las oficinas de Atención al Mutualista, o a través de la red de comerciales de la Mutualidad.

Además, el proceso de contratación requería una serie de validaciones previas y aportar determinada documentación obligatoria, que ralentizaba la gestión y retrasaba el alta efectiva del cliente, impidiéndole operar normalmente hasta el inicio del mes siguiente.

Retos

La Mutualidad de la Abogacía desea disponer de una plataforma de onboarding digital que permita a los no mutualistas contratar sus productos de manera sencilla, ágil y sin bloqueos durante el proceso.

La solución debe permitir realizar la contratación de forma online y sin fricciones, gestionando el alta del mutualista al momento para que pueda comenzar a operar a través del área privada sin esperas, y evitando al máximo la intervención del personal de la Mutualidad.

La solución

ITERIAM participa en la conceptualización de un proceso orientado al cliente, que elimine o mitigue todas las validaciones previas a la contratación asociadas a los procesos de suscripción internos.

Como parte la conceptualización de este proceso, se analizan diversas soluciones KYC (Know Your Customer) y de firma electrónica para encontrar las que mejor se adecúen al proceso y la forma de trabajo del área de Suscripción.

Estas soluciones deben dar solución a diferentes aspectos:

• Identificación del cliente y la prueba de vida para evitar fraudes.
• Identificación de PRP (Personas con Responsabilidad Pública) para la prevención de blanqueo de capitales (PBC).
• Confirmación de la titularidad de la cuenta bancaria proporcionada.
• Firma electrónica del contrato.

Una vez conceptualizado el proceso y seleccionadas las soluciones que mejor se adapten, ITERIAM realiza la integración y parametrización de la plataforma, adaptándola para ofrecer los productos de ahorro e inversión de la Mutualidad.

Resultados

La plataforma de onboarding digital ofrece la posibilidad de contratar un producto en menos de un minuto y con tan solo 5 pasos:

• Identificándose con el DNI o pasaporte de forma síncrona, con la opción de incluir un selfie o vídeo para la prueba de vida y alcanzar el nivel más alto de seguridad, equivalente a la identificación presencial.
• Configurando el producto en función de las condiciones determinadas por PBC, y ofreciendo a los usuarios simuladores online de su inversión.
• Introduciendo la cuenta bancaria asociada al producto y validando su titularidad.
• Opcionalmente, aportando la documentación requerida.
• Firmando electrónicamente, cumpliendo con la regulación eIDAS, el condicionado particular del producto contratado.

La plataforma envía recordatorios en caso de abandonar el proceso antes de su finalización, permitiendo continuar el proceso donde se abandonó mediante la introducción de un código OTP.